  | Voilà une question qui nous semblait encore insensée il y a 18 mois pour qui travaillait en Suisse et habitait en France. Avec des niveaux de taux très bas et des mensualités dans la même monnaie que le salaire, le prêt en devise était depuis une quinzaine d’années la solution préférée des frontaliers pour financer leur résidence principale. La hausse spectaculaire du Franc Suisse est passée par là et bon nombre d’emprunteurs constatent que le montant de leurs dettes a augmenté de manière spectaculaire. |
Explications et recommandations
« Hugo et Claire Genevois ont acheté fin 2007 un appartement à Annemasse pour 265’000 €uros qu’ils ont financé à hauteur de 20’000 €uros par leurs économies et par un prêt en devise pour 245’000 €uros soit avec le taux de change de l’époque 406 700 CHF. Avec l’arrivée d’un enfant, la famille Genevois souhaiterait vendre l’appartement pour une petite maison. Ils ont trouvé un acheteur à 290 000 €uros et, très heureux de cette jolie plus-value ils se rendent chez leur banquier. Et là, c’est la douche froide ! Le conseiller les informe qu’ils doivent la somme de 370 191 CHF soit au cours du jour (1,15) 321’905 €uros…..S’ils acceptent la vente, ils auront complètement perdu leur apport initial et repartiront avec une dette 31 905 €uros !!! »
Cet exemple, de nombreux frontaliers le vivent actuellement. C’est le côté obscure du prêt en devise qui n’avait pas vraiment envisagé par beaucoup d’intervenant sur le marché. Malgré les nombreux avantages qu’il présente, le crédit immobilier en Franc Suisse pour financer un logement en France fait courir à l’emprunteur un risque de change. Ce risque existe en cas de revente du bien dans un délai court. Ceux qui iront au terme du financement ne seront pas impactés.
Aujourd’hui, nos meilleures offres de prêt en chf sur 25 ans sont à 2,54% contre 4,15% en Euro sur la même durée. (*)Pour un financement de 250’000.- €uros, cela porte le montant des intérêts à 87.976,05 € contre 152 114 €….une différence de 64 138 €uros qui amène à réfléchir.
Avec le Franc Suisse qui semble maintenant avoir atteint ses sommets, le risque semble bien moins important et vu les niveaux de taux, la solution du prêt en devise demeure une excellente solution.
Si vous envisagez une revente dans un horizon à 5 ans ou dans le cadre d’un investissement locatif, le choix de la monnaie du financement méritera une réflexion poussée.
* hypothèse sur la base d’un taux de change constant sur toute la durée du crédit